Kredit umschulden – teure Ratenkredite ablösen
Wer mehrere oder hoch verzinste Ratenkredite hat, kann durch Umschulden Geld sparen und die Übersicht zurückgewinnen. Dabei wird ein neuer, günstigerer Kredit aufgenommen, mit dem die alten abgelöst werden. Es gibt aber Punkte, die man genau prüfen sollte.
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Was du jetzt tun solltest
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1. Konditionen vergleichen
Stelle Restschulden, Zinsen und Laufzeiten der Altkredite zusammen und vergleiche Angebote.
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2. Kosten prüfen
Berücksichtige Vorfälligkeitsentschädigung und Restschuldversicherungen.
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3. Ablösung organisieren
Lass den neuen Kreditgeber die alten Kredite direkt ablösen.
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4. Widerruf bedenken
Prüfe, ob ein Widerruf alter Kredite zusätzliche Vorteile bringt.
Daran erkennst du die Masche
- Die neue Laufzeit ist so lang, dass trotz niedrigerem Zins die Gesamtkosten steigen.
- Eine teure Restschuldversicherung wird erneut mitfinanziert.
- Versteckte Gebühren machen die Ersparnis zunichte.
Häufige Fragen
Lohnt sich eine Umschuldung?
Sie lohnt sich vor allem, wenn der neue Zins deutlich niedriger ist und die Laufzeit nicht unnötig verlängert wird. Rechne die Gesamtkosten beider Varianten durch und beziehe Vorfälligkeitsentschädigung und Versicherungen mit ein.
Darf ich einen Ratenkredit vorzeitig ablösen?
Ja. Verbraucherdarlehen kannst du grundsätzlich jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Der Kreditgeber kann dafür eine gesetzlich begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese ist bei der Wirtschaftlichkeit der Umschuldung zu berücksichtigen.
Was ist mit der Restschuldversicherung?
Oft wurde beim alten Kredit eine Restschuldversicherung mitfinanziert. Bei vorzeitiger Ablösung kann ein Teil der Beiträge zu erstatten sein. Achte darauf, beim neuen Kredit nicht erneut eine teure Versicherung mitzufinanzieren, die die Ersparnis auffrisst.
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Allgemeine Information zur Selbsthilfe, keine Rechtsberatung (RDG). Bei hohem Schaden oder Unsicherheit: Verbraucherzentrale oder Anwalt einschalten.